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近年来，建设银行发挥金融科技优势，打造涵盖线下普惠金融服务点、线上手机APP和微信公众号在内的“裕农通”乡村振兴综合服务平台，将服务重心下沉至乡村，助力乡村金融资源有效触达和公平覆盖。

与农村更近，与农民更亲。面对乡村金融基础设施不足的情况，建设银行突出科技支撑，广泛对接乡村社会资源，与村委会、乡村超市、供销社等第三方主体合作，共建约36万个“裕农通”普惠金融服务点，覆盖全国大部分乡镇及行政村。通过在服务点布放智慧助农终端，不仅为村民提供存取款、转账汇款等基础金融服务，还能提供社保医保、惠农补贴、生活缴费等多项民生服务。村民足不出村，就能享受多元化的金融、非金融服务。截至今年8月末，服务点累计服务农户约5800万户，当年累计办理各类交易约2亿笔。

线下聚点成链，线上搭建平台。建设银行依托5G、大数据等技术，将服务渠道由线下向线上延伸，打造“裕农通”手机APP。围绕乡村需求，上线贷款、缴费、社保等百余项场景功能，为农民提供集金融服务、智慧村务、便民事务、电子商务于一体的综合化服务，让手机成为农民的“新农具”。截至今年8月末，“裕农通”APP全国注册用户1151万户，“建行裕农通”微信公众号用户635万户。建设银行依托“裕农通”APP累计发放贷款637亿元。

依托“裕农通”线上线下渠道，建设银行结合各地在乡村建设、乡村治理、乡村产业发展等方面的实际需求，创新推出特色功能。建设银行与河北省农业农村厅合作，依托“裕农通”服务点，打造“综合服务站+裕农通”、“裕农市场”、土地托管、产业拉动、龙头企业带动等特色服务模式。与安徽省农业农村厅联合打造“裕农通（安徽）”乡村振兴综合服务平台，搭载承包地、宅基地、村集体、乡村产业、农村产权等子系统，成为安徽省涉农管理的官方平台。

近年来，建设银行利用“大数据+互联网”技术，通过线上化、智能化、差异化的惠农产品，破解乡村信贷难题，提升信贷资源可得性。

“裕农快贷”是建设银行服务农户的重点产品。通过与政府数据平台、涉农管理平台等合作直连，引入土地流转、农业保险、农业补贴、卫星遥感、农业产业链等多维涉农数据，面向农户开展全周期、自动化的风险画像，实现农户自主申请、模型自动审批、线上支用还款的全流程线上作业。建设银行与重庆市发展改革委合作，实现与“渝惠融”平台的系统直连，共享农村房屋宅基地、种植险等24个维度的涉农数据，推出“裕农快贷——信易贷”产品，解决了当地农户贷款难题。

为精准锁定具有信贷需求的农户群体，建设银行利用涉农大数据模型，在手机银行、“裕农通”APP等渠道，向农户精准推送“裕农快贷”产品。截至今年8月末，“裕农快贷”余额799亿元，较年初新增342亿元，增速达75%。

创新“农业保险+信贷”支农模式，引入农业保险数据为客户增信。自2022年起，建设银行联合农业农村部开展“险贷直通车”专项创新服务，接入全国农业保险数据，评估农户实际资金需求及风险承担能力，为其提供信贷支持。截至今年8月末，已为农户授信3.1万户，金额21.61亿元。

为助力农民增收致富，“裕农快贷”在提升贷款便利性的同时，也将更多实惠让利于农民。建设银行联合黑龙江省人民政府搭建“数字农业”产业服务平台，已累计为农企、农户授信908亿元，惠及60万农户、7000余个新型农业经营主体，近5年来为其节约贷款利息支出20多亿元。

乡村振兴，产业振兴是关键。建设银行着眼于农业一二三产融合发展，加强场景与平台建设，不断做大农业产业链条上的金融总量，助力延长产业链、提升价值链、完善利益链。

建设银行创新打造内蒙古奶业、新疆棉花、山东烟台苹果、江苏固城湖螃蟹等生态场景，做好全链条、全场景、全客群的金融服务。在此基础上，形成粮食安全、奶业振兴、肉牛、水果、蔬菜、花卉六大特色农业产业链场景，助力乡村特色优势产业发展。建设银行与中国食用菌协会合作，联合推进安徽省定远县“蘑菇小镇”和福建省古田县“食用菌之都”建设，打造食用菌产业发展的特色范例。创新“木耳贷”“香菇贷”“菌菇贷”等系列信贷产品，为食用菌龙头企业、小微企业等客群提供信贷服务。

着眼于助力畅通农产品循环，建设银行聚集农产品产、供、销各环节，通过系统化、平台化、生态化的方式，打造一系列特色“裕农”服务模式。打造“裕农市场”服务场景，在北京石门、新疆九鼎等31家农产品批发市场上线“裕农市场”综合服务平台，为市场管理方和商户提供摊位服务、买方服务、信贷等多项金融、非金融服务。截至今年8月末，“裕农市场”相关贷款余额超220亿元。聚焦建行220万家农民专业合作社客群，上线“裕农合作”综合服务平台，为农民合作社提供社员管理、财务管理、金融服务、农产品销售等服务。搭建“裕农托管”生态场景，助力小农户与现代农业有效衔接。联合黑龙江省农业农村厅，打造“生产托管+农村金融+农业保险+粮食银行”的“兰西模式”。建行黑龙江省分行“融入金融力量 打造生产托管‘龙江新模式’”入选农业农村部“全国农业社会化服务典型”名单。

为巩固贵州万峰湖流域生态环境治理成效，建设银行协同地方政府，构建湖区周边的金融生态，带动产业发展、农民增收，服务生态振兴。面向搬迁企业、置业渔民等主体，一企一策、一户一案，制定线上线下相结合的金融服务方案。截至今年8月末，已累计为万峰湖周边农业龙头企业及小微企业发放贷款5.4亿元，为沿湖1000余家农户发放贷款2.5亿元。

为助力乡村信用体系建设，建设银行配合地方政府，深入探索信用量化和变现的方法路径，激活乡村信用要素，推动构建自治、法治、德治相结合的乡村治理体系。

建设银行应用数字技术，构建科学的乡村信用评价体系，深挖乡村信用价值。在湖南省衡阳县梅花村，建设银行开发标准化、规范化“信用积分系统”。同时，配套推出“文明贷”产品，信用积分与授信额度挂钩，最高可达20万元。为江苏省苏州市永联村打造数据共享平台，制定统一标准，整合存量数据，形成数据资产统一视图。目前，平台已接入上游系统26个，数据总量9亿余条，累计共享数据应用量2254万条。以数据为基础，打造包括文明分、金融分、基础分三类评价因子在内的信用模型，形成“永联分”，为村民匹配提供“文明贷”“创业贷”等信贷产品。

为加强对农村集体经济组织的信用支持，助推农村集体产权制度改革，建设银行应用风险计量工具，于2023年7月研发上线农村集体经济组织信用评分卡，从组织管理、经营风险、财务风险、外部支持等维度，对农村集体经济组织进行信用评价，解决信用评价难、贷款融资难问题。
 

民族要复兴，乡村必振兴。在服务乡村振兴的道路上，建设银行将进一步发挥金融科技优势，突出数字化经营特色，不断提升服务能力，下沉服务重心，为加快建设农业强国、推进农业农村现代化作出更大贡献。