互联网、大数据、人工智能等新一代信息技术的快速发展和应用,推动着各行各业加速向数字化迈进。顺应市场发展需要,加快构建适应农商行实际的科技研发体制,是应对竞争、布局未来的关键之举。近年来,江苏滨海农商银行始终坚持以“科技支撑发展、创造价值”的定位,面向业务发展方向、新技术发展趋势和转型发展需要,持续优化科技运行机制,稳步推进科学高效的科技运营体系建设,为推动高质量发展提供强力支撑。
加快数字场景建设,提升金融服务效能
江苏滨海农商银行以老百姓的衣、食、住、行为切入点,在个人金融数字化转型上发功发力,在生活场景搭建上深耕细作,着力构建行业融合、互惠共赢的场景金融生态圈。一是基于手机银行场景。持续拓宽代缴代收覆盖面,与燃气公司、供电公司等单位长期开展代缴业务合作,与医保部门、农业部门开展长效合作,抢占第三代社保卡发行阵地,拓展“三农”小额信用贷款服务等。二是基于社保卡场景。对接电子社保卡的线上应用,主动加强与医保、社保联动,推动就业补贴、医疗报销和退休金的发放以社保卡为载体;借助流动银行车、移动STM机具,常态化集中开展社保卡“进村入户、进园入企”激活营销活动,全力提升社保卡激活率和代发覆盖率。三是基于移动支付场景。与银联公司的云闪付开展项目合作,超100家商户参与“云闪付满减”活动,为商户和客户提供安全、便捷的“移动支付+”体验;组织基层网点与商超、菜市场等经营主体融合,从市场管理方平台入手,统一为经营业主办理收银宝,方便客户扫码付款。四是基于贷记卡场景。通过嫁接江苏省联社平台,不断拓宽发卡渠道;结合ETC营销,大力拓展优质贷记卡客户;以城区网点为营销主体,以贷记卡为载体,积极拓展汽车贷、家装贷等消费分期,拓宽贷记卡收入渠道。五是基于走访营销场景。打造网格化营销管理系统,以科技支撑普惠金融整村授信,突出对客户的过程管理,客户经理通过系统对客户进行“精准画像”,展示客户与本行曾有和现有的业务合作信息,并根据系统提示对客户群体开展“精准营销”。六是基于厅堂服务场景。深化智慧厅堂建设,不断强化STM等自助设备的运营质效,加快推进“机器换人”,不断释放更多的人力资源走出柜面,并依托智能机具、数据系统,大力提升网点对客户识别、分流引导和精准营销能力,全力推进网点由“柜面服务”向“厅堂营销”的转型,不断提升客户体验感和便捷度。
加强数据能力建设,增强业务拓展动能
江苏滨海农商银行面对数据应用的新情况、新要求,立足现有的大数据服务云平台(DAAS)、EAST数据治理和管控平台等,持续拓展优化数据平台架构,不断创新丰富平台数据模型,有力地提升了数据的交换、管理和服务能力。一是持续推进平台建设,提升底层支撑能力。积极运用江苏省联社大数据平台,大力推进准实时数据区和实验数据区建设,不断提升大数据在业务营销、风险预警、经营分析等方面应用的时效性。二是运用大数据服务云(DAAS),提升数据服务能力。深入研究江苏省联社大数据服务体系,积极应用数据归档、调阅、分析、展现等应用服务,推动全行数据能力由单一的批量数据交互和传统BI分析向数据挖掘、实时分析、大数据分析和应用手段的阶段的提升。同时,有计划地开展数据运用探索实践,规范数据应用开发,减少系统建设重复投入,节约数据应用成本。三是积极探索标签管理系统,提升数据精准描绘。围绕业务场景形成标签模板库,有效缩短标签建设时间,提升标签质量,并加快标签的迭代速度,描绘全方位客户和产品画像,有力地加强客户的精细化管理和服务,为线下评审、网点智能营销、上门营销、客户授信等提供数据和技术支撑。四是深入开展数据治理,提升基础数据质量。强化数据治理工作长效机制建设,按照《银行业金融机构数据治理指引》要求,立足监管报送、管理和经营决策需要,全力推动职责边界清晰的数据治理架构和数据质量管控体系建设,不断加大数据治理团队建设和配套人员资源投入力度,持续强化数据质量完整性、一致性和准确性的评估,初步构建起有效的数据质量评估机制。
强化数字人才培养,增强核心驱动力
一是搭建专业人才“新团队”。为进一步健全数字化转型机制,强化数字化人才队伍建设,江苏滨海农商银行成立了由行长任组长、副行长为副组长、机关各部门负责人为组员的数据治理工作领导小组,统筹全行数据治理工作的组织领导、方案制定、培训指导、督查推动、质量考评等工作。同时,设立了由风险管理部、信息科技部、计划财务部,以及相关业务条线人员组成的数据统计中心,搭建了数据治理工作交流群,初步形成了条线联动、上下协同的数据管理格局。二是夯实数据治理“新基础”。数据的科学有效治理是转型发展的基础,实现数据高效治理的关键在于人才和方法。江苏滨海农商银行通过整合全行业务条线人员,制定数据治理管理办法,组织开展“数据治理提升年”活动,持续开展主题数据治理、East5.0数据治理、人民银行金融基础数据治理等工作,并聚焦问题数据,不断强化系统改造优化,采取手工补录等多措并举的方式,满足监管整改要求。三是构建人才机制“新驱动”。江苏滨海农商银行打破了科技人员与业务人员之间的壁垒,建立起科技人才双向交流学习机制,一方面,选拔基层科技专业人才到信息科技部跟班学习;另一方面,选拔下派信息科技人才到基层网点学业务,并定期走入业务部门征集系统优化提升需求,致力培养出一批既懂业务又懂科技的复合型人才,为全面推进数字化转型提供人才和智力支撑。
作者：许兵 江苏滨海农商银行党委书记、董事长
（网络编辑：guest2021)