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 “三农”稳，则天下安。全面推进乡村振兴是应变局、开新局的关键之举。当前，以数字经济为代表的新动能加速形成，金融科技与农业农村加速融合，在乡村振兴中发挥着重要作用。

近年来，金融科技支持乡村振兴政策暖风频吹。2022年3月30日，人民银行召开2022年科技工作电视会议。会议要求，坚持科技向善，落实发展规划，深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程、金融数据综合应用试点，运用创新监管工具规范数字技术应用，持续推动金融数字化转型。同日，人民银行印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》，其中提出，要“强化金融科技赋能乡村振兴。继续深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程，发展农村数字普惠金融。各金融机构要充分运用大数据、云计算、第五代移动通信（5G）等新一代信息技术，优化风险定价和管控模型，有效整合涉农主体信用信息，提高客户识别和信贷投放能力，减少对抵押担保的依赖，积极发展农户信用贷款。”

随着数字技术创新应用日益广泛，中国数字普惠金融实践愈加丰富，数字普惠金融发展走在国际前列。近两年，在数字技术的赋能下，数字普惠金融服务链条更加顺畅，基础设施更加完善，制度保障更加健全，数字普惠金融新服务、新产品、新模式不断涌现。

《中国金融科技与数字普惠金融发展报告（2022）》研究指出，我国数字普惠金融已经形成以银行、非银行金融机构、互联网巨头、金融科技企业等为服务主体，以供应链金融、消费金融、智能投顾、保险科技、数字银行为服务途径，以乡村振兴、绿色普惠金融、小微企业融资和民生领域等为服务对象，以支付体系、信用体系、资本市场等为基础设施，以政策体系、法律体系等为制度保障的生态系统。

建设银行大理分行持续提升“裕农通”网点服务能力，图为白族客户在“裕农通”智能终端上办理缴费业务。

对于金融机构来说，支持乡村振兴不仅是响应国家政策的需要，也是自身转型发展的重大机遇。随着我国进入全面推进乡村振兴的新阶段，普惠金融在数字技术的加持下，服务更加下沉，覆盖群体更加广泛，涉农金融科技产品和服务逐渐丰富，各大银行相继成立乡村振兴金融部、乡村振兴办公室，制定金融支持乡村振兴行动方案等举措，不断完善农村产业链金融服务体系。

记者了解到，越来越多的金融机构打造交易管理、担保赋能、数据风控等多功能于一体的供应链金融综合服务平台，创新推广以农民专业合作社、农业龙头企业、第三方物流企业为核心的供应链金融服务模式，提升农业产业链的稳定性。

以建设银行为例。针对传统涉农金融渠道缺乏、成本较高、收益不足、安全难以兼顾等问题，建设银行运用数字化工具，积极应对涉农一二三产业日趋融合的新变局，通过系统、产品和服务模块化装配，创新推出“智慧农业产业链生态场景”金融服务模式，构建各具特色的农业产业链生态场景金融服务体系，形成以全场景、全客群、全产业链为服务对象的新型业务模式。如在内蒙古，建设银行根据行业发展趋势和自治区奶业振兴规划，针对奶业全产业链、全周期，设计贯穿奶牛种源基地培育、优质饲料种植、奶源基地建设、民族奶制品发展、奶加工品牌企业及其下游经销商的综合金融服务，涵盖产业链大中小微企业、农村集体经济组织、农民专业合作社、个体工商户等各类主体，实现一二三产业有效融合。在土地草场确权、登记、评估、交易等市场化机制不断完善的基础上，打通政府相关部门土地草场确权数据，推动承包土地/草场经营权抵押贷款业务，盘活养殖企业已投入资金所形成的奶牛、养殖场等巨额优质沉睡资产，创新“奶牛抵押贷款”，解决养殖环节缺乏抵押资产的融资瓶颈，实现产业链良性循环和运转，为自治区奶业振兴摸索出了一条商业可持续的市场化发展路径。

消费金融也是助力乡村振兴的一支重要力量。2021年8月，马上消费金融股份有限公司发布了《乡村振兴路线图2.0》，并以此启动“5+1”行动——通过数字普惠金融、知识帮扶、科技助力、消费帮扶、金融知识普及5项行动，建设1个平台，即乡村振兴数字化赋能平台。在服务乡村振兴的过程中，马上消费金融充分利用自身数字科技化优势，围绕种植、养殖、乡村旅游、电子商务等开展技术指导，培养爱农业、懂技术、善经营的新型职业人才，最终覆盖3个智慧产业，即家禽·智慧林下养殖、畜牧·智慧养牛、种植·智慧立体农业，为乡村振兴提供强有力的科技支撑。

金融科技赋能乡村振兴，不仅要助力缓解“融资难”问题，也要纾解农村“缺服务、办事难”的痛点，提升惠农服务的覆盖面、满意度和乡村生活的便利性。

记者了解到，近两年，建设银行建设助农网络，在村口地头的村委会、卫生室、小超市等群众便民场所，合作共享建成50余万个“裕农通”普惠金融服务点，基本覆盖全国乡镇及行政村，不仅提供助农取款、转账汇款等基础金融服务，还部署社保、医保、惠民惠农补贴、民生缴费等相关服务，极大方便了村民的生产生活。在平台经济如火如荼的今天，建设银行“裕农通”从线下走到线上，通过集合政务、缴费等非金融服务和“乡情圈”社交功能，搭建起以“金融服务＋智慧村务＋便民服务＋电子商务”为主要内容的“裕农通”乡村振兴综合服务平台。涉农市场主体可在线上自主获取“卖、贷、缴、找、看、办”等各项金融服务，同时平台助力政府打造集智慧政务、便民生活服务和助农金融服务于一体的乡村全场景综合服务体系。

另外，伴随农村集体产权制度改革提速，农村集体“三资”（资金、资产、资源）数量快速增长，种类日益丰富。为响应国家强化农村集体资产信息化管理要求，助力农村集体产权制度改革，农业银行强化科技赋能，以县为单位，加快建设推广农村集体“三资”管理平台，探索形成多种建设模式。农业银行相关负责人介绍，农业银行结合各地实际，因地制宜探索形成代建平台、平台共建、系统对接等行之有效的发展模式。近年来，“三资”管理平台作用渐显。一方面，为提升乡村治理现代化水平提供有力支撑。县乡村三级政府依托平台，实现对农村集体“三资”权属的严格保护、变更流程的透明公开、收益分配的公开公平，推动农村集体资产管理的制度化、规范化，实现农村集体资产的保值增值和资金流转的透明监管，保障群众合法权益。另一方面，拓展了农业银行服务“三农”的范围和水平。依托推广“三资”平台，农业银行带动开立农村集体经济组织账户，为广大村集体经济组织提供便利的支付结算服务。

显而易见，金融科技正在积极推进医保、税务、民政、公积金等民生领域数字化转型，促进系统互联互通和数据汇集共享。同时，金融科技也在着力破解群体间的数字化应用鸿沟。“十四五”时期，农村金融市场广阔，金融科技赋能乡村振兴大有可为。

（作者：李丹）