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      自《通知》印发以来，邮政集团、邮储银行领导高度重视，多次作出具体批示，听取专题汇报，部署推进金融科技赋能乡村振兴相关工作。一是明确方向，构建三农金融数字化转型框架。研究制定《中国邮政储蓄银行关于“十四五”时期服务乡村振兴的落实意见》《中国邮政储蓄银行三农金融数字化转型实施方案》系列文件，明确“12345”工作框架和服务乡村振兴“十大核心项目”，着力构建“渠道+产品+平台+运营+风控”全方位三农金融数字化发展架构。二是加强部署，积极打造科技赋能示范项目。研究制定《邮银协同推进金融科技赋能乡村振兴示范工程行动方案》，指导分行充分依托邮政集团商流、物流、资金流、信息流“四流合一”的资源优势，探索运用大数据、人工智能、物联网、区块链、5G等新一代信息技术，创新完善具有邮政企业特色的服务乡村振兴数字普惠金融模式、产品和技术，打造一批金融科技赋能乡村振兴典型项目。目前邮储银行在9个试点省（市）已有25个项目入选金融科技赋能乡村振兴示范目。

      二、强化跨板块协同互通，构建综合为农服务体系

      借助邮政系统天然优势，邮储银行协同邮政集团其他板块，持续整合资源、聚合服务，加强农村普惠金融服务点和电商服务点等资源融合，为农民提供线下线上融合的综合服务。一是依托邮乐站点，提供“一站式”服务。通过线上“邮掌柜”系统等数字化方式，将线下42万个邮乐购站点改造成为集金融服务、零售批发、农资销售、邮件代收代投、公共事业费代收为一体的“一站式”综合服务站点。二是基于农村生产生活场景，将金融服务嵌入中邮惠农平台。建设中邮惠农平台，为农户提供日常所需的小额信贷、农村电商、快递物流等服务。同时，创新开发小微企业专属寄递卡和“电商邮速贷”信贷产品，为农产品物流服务商提供综合金融服务。三是聚焦百万合作社，开展惠农项目。积极参与邮政集团与农业农村部启动的惠农合作项目，聚力推动新型农业经营主体高质量发展，对农业农村部认定的200多万农民专业合作社走访对接，提供金融、寄递、电商一揽子服务。邮储银行充分发挥协同作用，积极建设“一点多能、一网多用”的惠农平台，在福建、河南等地区试点推进“基于大数据和人工智能技术的邮银惠农综合服务平台”“基于大数据技术的邮政惠农综合服务平台”等项目，助力提升惠农服务覆盖面和满意度。

      三、优化线上线下服务模式，不断提升客户体验

      邮储银行充分发挥线下资源禀赋，加快推动业务数字化改造，不断提升金融服务能力。一方面，将“窗口服务”转变为“门口服务”。邮储银行积极推进传统业务模式与科技相融合，大力推行基于移动展业的小额贷款全流程数字化改造。以移动展业为载体，利用人脸识别、大数据分析、移动定位等技术，实现小额贷款申请、审批、放款、贷后及档案管理的全流程数字化，提升业务办理效率，提升客户体验。客户经理带着移动展业设备，将金融服务送至田间地头。另一方面，将“线下服务”转变为“一键式”服务。邮储银行大力推动产品线上化转型，打造了“小微易贷”“极速贷”贷款等线上拳头产品，并通过二维码营销，提升客户申贷体验。上线小额贷款智能外呼，实现智能化还款提醒、逾期催收，健全风险防控体系。截至2021年末，邮储银行线上化小微贷款产品余额超7000亿元。邮储银行运用人工智能、数据挖掘等新科技，围绕线上线下渠道融合，在江苏、安徽积极推进“基于多方数据学习技术的苏邮兴农服务平台”“基于大数据技术的乡村振兴综合服务平台”项目，构建多渠道互通的金融服务。

      四、加强全产业链服务，助力乡村产业发展

      创新产业链金融服务模式，启动“邮e链”产业链金融服务管理平台的建设。邮储银行运用大数据等技术手段，以数据共享、科技赋能、内外协同为纽带，形成“数据层”+“风控层”+“产品层”+“场景层”的四维数字化产业链融资服务管理体系，实现客户在线签约、支用、还款等全线上化服务。目前，邮储银行已与139家合作方基于“邮e链”平台实现合作，涉及农林牧渔业、涉农批发业、粮食加工业等众多产业链重点行业。为缓解产业链上下游客户融资难题，实现农业产业链“多级信用可信传递”，邮储银行在山东、江西积极推进“基于大数据和人工智能技术的乡村信贷服务平台”“基于大数据技术的涉农产业链信贷服务”项目，将金融资金精准滴灌至产业链各环节。

      五、拓展便民服务场景，搭建缴费平台和政务平台

      一方面，邮储银行结合数字人民币应用，大力服务农村便民缴费，推出乡村一站式便民服务平台。借助技术、项目、平台服务等优势，将缴费服务嵌入多个智慧政务平台，帮助百姓实现政务项目、生活缴费在政务平台的一站式办理。如在安徽，邮储银行将开放式缴费平台功能嵌入微信、支付宝、手机银行渠道，支持农村居民缴纳水、电、燃气以及教育等费用，提升农村地区公共服务便利化。截至2021年末，邮储银行开放式缴费平台已服务乡村振兴单位1.2万家，包括公共事业、非税社保、教育、医疗、交通等9大类、50余小类，覆盖全国73%县域地区。另一方面，研发“邮惠万村”数字APP。2021年末，邮储银行子公司邮惠万家银行获批开业，为首家设立独立法人直销银行的国有大行。目前，邮惠万家银行正基于移动互联网、云计算、物联网等现代信息技术，聚焦农村政务、便民服务、农村电商、精准扶贫等场景化用户需求，研发“邮惠万村”数字APP，通过党务、政务、商务和民务线上服务，为农村收费单位提供一点接入服务，为村委提供政务党建管理平台。为探索农村线上线下融合的缴费模式，实现生活缴费“一站式”办理，邮储银行在安徽打造了“基于图像识别技术的乡村便民服务平台”项目，助力乡村金融与民生系统互通。

      六、坚持数字科技驱动，夯实农村农户数据基础

      邮储银行利用大数据、互联网等技术，逐步建立三农数据中台，优化完善风控模型和授信模型，支撑乡村金融服务。一是推进农村信用体系建设，探索主动授信机制。围绕特色产业聚集的村镇，邮储银行积极推进农村信用体系建设，加快评定信用村、信用户，创新线上信用户贷款，加强外部数据合作，探索基于大数据的主动授信机制，大力支持乡村特色产业发展。如在河南，邮储银行基于“线上+线下”的发展思路，按照“整村推进、应采尽采”的总体原则，开创“五有”工作法，扎实开展农村信用体系建设，积极推进线上信用户贷款工作。截至2021年末，邮储银行累计评定信用村超19万个，信用户超360万户，线上信用户贷款累计授信超38亿元。二是建立三农金融数据中台，丰富农村客群画像。邮储银行通过“内部挖掘+自主采集+外部对接”，整合行内“三农”数据资源，加快农业农村数据自主采集，加强政府平台对接，建立多维度、高价值的三农金融数据中台，刻画行政村数据画像，辨别农户身份，为农户提供主动授信。目前已建立2000万规模农户信息数据库。三是举办数据建模大赛，提升科技赋能水平。邮储银行通过线上线下相结合的方式举办了数据建模大赛，聚焦零售金融、乡村振兴、服务实体经济、金融风险防控四大领域，覆盖“三农”业务、理财业务、手机银行、信用卡、代理金融、风险管理等多个方向，切实贴合邮储银行数字化转型工作需要。为有效运用“三农”数据，提高农村信用体系覆盖面，邮储银行在福建、青岛打造了“基于人工智能技术的农村邮政金融综合服务”“基于大数据的农村信用合作平台”项目，围绕农村、农户数据，进行客户画像，助力改善农村融资环境。

      下一步，邮储银行将坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，坚持以数字化转型为主线，以金融科技赋能乡村振兴示范工程项目为引领，更好发挥数据要素作用，为三农金融服务注入更多科技力量，着力打造服务乡村振兴数字生态银行，不断提升服务质效，为乡村全面振兴、实现共同富裕贡献更大的邮储力量，以优异的成绩迎接党的二十大胜利召开！

（ 作者邵智宝系中国邮政储蓄银行副行长）